Как изменить условия кредита наличными после его получения

Взять кредиты на карту — простой и популярный способ улучшить свое материальное положение и решить насущную проблему. Однако если вы обнаружили, что после того, как вы одолжили деньги у банка, вам стало тяжелее погашать свои обязательства, вы можете изменить условия договора.

Рассказываем про основные способы.

Реструктуризация

Позволяет снизить нагрузку на бюджет без смены банка или получения нового кредита. Распространяется на любой заем: потребительский или кредит наличными, автокредит, ипотеку или кредитные карты.

Заемщик сам может запросить реструктуризацию, но для этого должны быть объективные причины. Однако банк не обязан соглашаться: решение зависит от платежеспособности и обстоятельств заемщика.

Как это сделать?

Определите основание для реструктуризации

Примеры причин: потеря работы, снижение зарплаты, декретный отпуск, длительная болезнь, инвалидность, выход на пенсию, призыв в армию, утрата имущества из-за ЧП или большие траты на лечение близких.

Главное — доказать, что доход сократился и выплаты стали непосильными.

Подготовьте документы

Обратитесь в банк с заявлением и подтверждением ситуации: справка об увольнении, больничный лист, свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности и другое.

Также понадобятся паспорт, кредитный договор и данные о текущих платежах.

Подайте заявление в банк

Лично посетите отделение или отправьте запрос онлайн (если есть возможность). Укажите, что хотите изменить: размер платежа, срок или назначить отсрочку.

Банк изучит вашу платежную историю и документы, после чего предложит варианты: например, продлить срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей.

Дождитесь решения и согласуйте новые условия

Если реструктуризацию одобрят, вы подпишете дополнительное соглашение к договору с новыми условиями.

Реструктуризация помогает избежать просрочек и сохранить кредитную историю, но требует активных действий от клиента. Уточните в банке сроки рассмотрения и доступные программы, чтобы адаптировать кредит под новые обстоятельства.

Рефинансирование

В отличие от реструктуризации, рефинансирование — что-то вроде нового кредита для погашения старого, но с другими (более выгодными) условиями. Это позволяет снизить проценты, увеличить срок или даже объединить несколько долгов в один. Доказательства трудной жизненной ситуации не требуются.

Оцените текущие кредиты и выберите цель

Определите приоритеты, например, вам нужно объединить несколько займов (например, потребительский и долг по кредитной карте).

Рефинансирование подходит для банковских кредитов, но не работает с долгами перед МФО или частными лицами.

Проверьте кредитную историю и платежеспособность

Банки одобряют рефинансирование при хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек по текущим займам.

Убедитесь, что ваш доход позволяет взять новый кредит — это ключевое условие, так как для рефинансирования заключают новый договор.

Выберите банк и подайте заявку

Обратитесь в другой банк с иными условиями. Подайте заявку, указав сумму, срок и данные рефинансируемых кредитов. Можно запросить дополнительную сумму сверх долга.

Оформите рефинансирование и закройте старый долг

После одобрения подпишите новый договор. Банк перечислит средства в счет старого кредита (или нескольких), а вы получите новый график платежей. Убедитесь, что первоначальная задолженность закрыта досрочно, чтобы избежать лишних начислений.

При помощи рефинансирования вы можете снизить нагрузку, объединить платежи и даже сменить банк, если текущий не устраивает. Однако помните, что это новый кредит, а не корректировка старого, поэтому важно рассчитать выгоду и быть готовым к новым обязательствам.

Сравните предложения разных банков, чтобы выбрать оптимальное.