Как ипотечный заемщик с многолетним стажем (сейчас у меня вторая и, надеюсь, последняя ипотека) я пристально слежу за всем, что происходит на ипотечном рынке и, признаюсь, испытываю в основном положительные эмоции от происходящего, пишет Никита Кричевский, доктор экономических наук, профессор.

Вообще решение социальных проблем является одной из приоритетных государственных задач.  Все это было ясно много лет назад, но только в последние годы в ипотечном сегменте произошли ощутимые сдвиги. Рынок ипотеки в России стабильно растет. Радует и то, что до людей наконец-то дошло, что ипотека – это не вложения сродни фондовым инвестициям, а обретение собственной крыши над головой. Крыши, которая позволяет не только создать семью, но и вырастить своих детей. Причиной роста доверия к институту ипотеки является проводимая политика, которую проводит финансово-экономический блок правительства и в частности Минфин. А главное направление еще в начале года задал первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов, заявив, что государство не будет «заливать деньгами» рынок ради снижения ставки по ипотеке, но намерено действовать более точечно с помощью системных мер.

В отношении снижения ипотечной ставки до 8% годовых, обозначенной президентом, думаю, есть все предпосылки достичь этого ориентира раньше, возможно, даже в этом или следующем году. В конце концов нацпроект «Жилье и городская среда» - проект рамочный, предполагающий направления движения. Уверен, никто не будет против, если целевые ориентиры будут достигнуты раньше заложенных в нацпроекте сроков, что позволит не только активно рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты, но и привлечь новых заемщиков.

Собственная крыша над головой, таков уж русский менталитет, заставляет нас больше и эффективнее работать. Тем более, в нашем характере есть стойкая нелюбовь к долгам.  Для прочих случаев Минфин специально разработал закон об «ипотечных каникулах», который дает возможность заемщику воспользоваться правом на снижение или временную приостановку выплат по ипотечному кредиту на срок до полугода.

Закон, здесь еще раз реверанс правительственным экономистам – нечасто встретишь нормативные акты, содержащие однозначные толкования – точно указывает критерии трудной жизненной ситуации: это потеря работы с регистрацией на бирже труда, инвалидность I или II группы, временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев, снижение доходов на 30%, ситуация, когда размер выплат по ипотеке превышает 50% от среднемесячного дохода.

"Ипотечные каникулы» смогут получить и граждане, в семьях которых стало больше иждивенцев – например, детей или инвалидов – вследствие чего совокупный доход снизился на 20%, а выплаты по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.

Такой взвешенный подход особенно важен для возрастных заемщиков, у которых могут случиться либо проблемы со здоровьем, либо недопонимание на работе. Молодежь, впрочем, это тоже касается – случаев необъяснимого, залихватского поведения нынешних юношей и девушек не перечесть.

Теперь главное в этом разделе. При разработке закона одним из наиболее задаваемых вопросов был такой: будут ли «ипотечные каникулы» распространяться на ранее взятые ипотечные кредиты? В дискуссиях Минфин отстоял «народную» позицию, и теперь мы можем с уверенностью отвечать «да, будут распространяться».

Наконец, последнее, что я бы отметил в кратком анализе современной «ипотечной» деятельности финансово-экономического блока правительства – запуск с 1 июля 2019 года новой системы финансирования девелоперской деятельности с использованием эскроу-счетов.

Не секрет, что многие хотят приобрести жилье на этапе строительства, а значит, по относительно низким ценам. До 1 июля в России действовал Закон от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», Закон, позволявший девелоперам использовать средства дольщиков для финансирования прочих строительных работ. Эдакая строительная пирамида, нередко приводившая к многочисленным обманам, разгребать которые всякий раз приходилось государству.

Внедряемая сейчас система эскроу-счетов направлена на защиту людей как раз от действий недобросовестных застройщиков и призвана раз и навсегда покончить с проблемой обманутых дольщиков.