14:05
+17 C°
Пробки:   1
$
70.5198
79.5181

Вносите больший платеж по кредиту? Что лучше, сократить срок или уменьшить платеж?

20 июня 2020 года
1577
Вносите больший платеж по кредиту?  Что лучше, сократить срок или уменьшить платеж?

Когда мы оплачиваем кредит, внося сумму, превышающую ежемесячный платеж, это называется частично-досрочное гашение кредита.

При этом, банк предоставляет выбор: уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж.

Что же выгоднее?

Выгоднее для вас – конечно же, сократить срок кредита.

Почему?

Тут все просто. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты. Ставка по кредиту указывается в % годовых – сколько процентов от суммы остатка задолженности будет начислено за 1 год. Больше срок, больше сумма начисленных процентов, больше переплата. Так, например, переплата по ипотеке часто составляет сумму, больше чем основной долг. При том, что процентная ставка по ипотеке всегда ниже, чем ставка по потребительским кредитам, срок ее, как правило, очень длительный. В итоге получается большая переплата.

Обратите внимание, что проценты начисляются не на первоначальную сумму все время, а на остаток основного долга. Т.к. сумма задолженности, при добросовестных платежах, становится меньше, то и сумма начисленных процентов все время становится все меньше. А вот при пропуске платежей, мало того, что сумма не уменьшается, так еще добавляются проценты за просрочку. Поэтому крайне важно добросовестно оплачивать кредит. Но, это больше для информации, к теме частично-досрочного гашения (ЧДГ) относится косвенно. Вернемся к вопросу уменьшения срока кредита при внесении большей суммы ежемесячного платежа. Т.к. общая сумма переплаты будет меньше, соответственно, если измерять в деньгах, то это, безусловно, более выгодный и экономичный вариант. Но. Это Отличное решение в случае, если вы уверены в стабильности своего дохода. Раньше, до пандемии, клиенты банков чаще выбирали именно сокращение срока.

Но, столкнувшись с непредсказуемыми последствиями распространения covid-19, многие клиенты уже не уверенно делают выбор в пользу этого варианта. Ситуация с коронавирусом научила всех нас смотреть на пару шагов вперед и просчитывать различные варианты развития событий. Именно прорабатывать для себя несколько вероятных сценариев, а не планировать. Планировать в эпоху турбулентности, к сожалению, дело не благодарное. Так называемое стресс-тестирование теперь актуально не только для профессиональных участников рынка финансовых операций, но и для простых граждан.

Выбирая между сокращением срока и уменьшением суммы ЧДГ нужно ответить для себя на 2 вопроса:

1) будет ли вам также комфортно обслуживать кредит, если ваш доход внезапно сократится на 30-50%?

2) с какой долей вероятности снижение дохода может произойти?

Ответ на второй вопрос зависит от нескольких параметров:

- от типа занятости (самозанятый, наемный сотрудник с бессрочным трудовым договором, работник по договору ГПХ, собственник и т.д.);

- от сферы деятельности организации, в которой вы работаете (если вы работаете по найму);

- формы оплаты труда (фиксированный оклад, сдельная работа, наличие премий и надбавок и их доля в общей сумме дохода). Например, вы – менеджер по продажам в турфирме.

Ваш доход складывается из оклада и процента от стоимости всех проданных вами за месяц туров. В обычное время ваш доход был более-менее стабильным и весьма приличным. И имея кредит, вы могли без проблем его обслуживать, внося ежемесячно сумму 10 000 руб. Например, вы получили премию на юбилей компании и решили направить эти деньг для частично-досрочного гашения кредита. И вам нужно выбрать, сократить срок или уменьшить сумму платежа. До марта 2020 года вы, скорее всего, не задумываясь, выбрали бы сокращение срока кредита, чтобы быстрее расквитаться с долгом. Но, на мир обрушилась пандемия.

Деятельность туроператоров была остановлена одной из первых. И только-только начинает восстанавливаться. Три месяца вы не работали, продаж не было, соответственно, не было и процента в копилку вашего дохода. А оплачивать кредит надо. И в этой ситуации вариант с уменьшением суммы ежемесячного платежа выглядит уже гораздо более приемлемым, согласитесь. Можно, конечно, реструктуризировать кредит, но это тема для отдельной статьи. Уменьшение суммы платежа не сокращает размер переплаты, что в деньгах не так выгодно, как сокращение срока кредита. Но этот вариант неплохо снижает финансовую нагрузку, позволяя быть более независимым от изменений внешней среды.

Резюме.

Хорошо оцените стабильность своего дохода и расходы на перспективу перед тем, как отвечать сотруднику банка на вопрос: сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

 

Пресс-релизы компании

Смотреть все
Годовое общее собрание акционеров Солид Банка прошло в заочной форме
19 июня 2020 года
1406
Пандемия и режим самоизоляции – новая реальность, заставляющая пересматривать старые подходы ко всем бизнес-процессам и процедурам. Солид Банк провел ГОСА заочно, поскольку запланированная очная встреча подвергала бы огромному риску здоровье
Льготное кредитование бизнеса под 8,25%
19 июня 2020 года
1391
Солид Банк оказывает полный спектр услуг малому и среднему бизнесу: от открытия расчетного счета до кредитования, в том числе под льготную ставку 8,25% годовых. Расчетный счет в Солид Банке можно открыть бесплатно. Для компаний разного размера, с ра
Солид Банк продлил Акцию по льготному кредитованию бюджетников и рефинансированию кредитов других банков
14 августа 2018 года
2060
С 1 августа по 1 октября 2018 продолжают действовать наиболее привлекательные условия по кредиту «Бюджетный» и рефинансированию кредитов других банков. За время действия Акций по двум наиболее популярным кредитным предложениям – кредит «Бюджетный

Свежие пресс-релизы

Смотреть все
Ищем ПАРТНЕРОВ в регионах РФ (франчайзинг)
4 марта 2019
32134
Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 тыс.руб после выхода на полный объём продаж, при первоначальных затратах от 100
Стартовал конкурс социальных проектов «#РОСАТОМВМЕСТЕ»
3 июля 2020
125
1 июля 2020 года стартовал конкурс социальных проектов «#РОСАТОМВМЕСТЕ» – программное мероприятие, объединяющее 16 социальных проектов Госкорпорации «Росатом», реализуемых в городах присутствия предприятий атомной отрасл
Ростех создал портативный монокуляр с функцией прибора ночного видения и тепловизора
3 июля 2020
121
Холдинг «Швабе» Госкорпорации Ростех запустил в серийное производство портативный наблюдательный прибор, оборудованный тепловизионным и ночным каналом. Монокуляр позволяет в темное время суток и на большом расстоянии обнаруживать жив
РУСАЛ опубликовал отчет об устойчивом развитии
3 июля 2020
169
РУСАЛ (торговый код на Гонконгской фондовой бирже 486, на Московской бирже RUAL), один из крупнейших в мире производителей алюминия, опубликовал на Гонконгской фондовой бирже ежегодный отчет об устойчивом развитии. Отчет включает в себя ин
СК «Ингосстрах-Жизнь» продала более 2,5 тысяч полисов «СтопКоронавирус» и получила более 100 обращений от заболевших клиентов
29 июня 2020
979
По состоянию на 26 июня 2020 года продукт «СтопКоронавирус» компании «Ингосстрах-Жизнь» приобрели свыше 2,5 тысяч клиентов: 96% оформленных полисов приходится на взрослых, 4% — на детей. Компания
Лучшие пресс-службы
Ингосстрах
Новостей: 421
Билайн
Новостей: 175
Почта России
Новостей: 82
АО "Солид Банк"
Новостей: 79
Сбербанк
Новостей: 69
ВТБ
Новостей: 66
Тулэнерго
Новостей: 62
Ростелеком
Новостей: 61
Промсвязьбанк
Новостей: 60
Следуйте за нами