По оценкам Центробанка сейчас в России непогашенные кредиты имеет около 38 млн. человек. То есть каждый четвертый россиянин, включая младенцев, является должником перед банками. На 1 января 2016 года их общий долг составил порядка 10,3 трл. рублей.

При этом доля, так называемых, безнадежных займов, с просрочкой оплаты свыше 90 дней, составляет 10,5%. Для сравнения: в 2013 году уровень такого типа просроченных долгов был вдвое меньше – 5,8%, в 2014-м он вырос до 7,9%, и с середины 2015 года до настоящего времени устойчиво держится на 10,5%. Однако сейчас эти 10,5% превышают триллион рублей, в то время как год назад эти же проценты в деньгах составляли 780 млрд. рублей.

Так что торможение «плохих» долгов на отметке 10,5%, при их фактическом росте на 240 млрд. рублей менее чем за год, никак не говорит о стабильности. Особенно на фоне высокой инфляции в стране и резкого падения реальных доходов населения. По данным Центробанка на 1 февраля, сумма просроченной задолженности по всей банковской системе России составляла 2,205 трлн рублей.

Как следствие, в такой обстановке продолжает расти число россиян берущих новые кредиты, чтобы справиться с погашением уже имеющихся. Только за первые два месяца 2016 года число таких заемщиков выросло на 1%. Согласно статистике, сейчас одновременно оплачивают по три и более кредита около 8 млн. человек. На погашение своих обязательств перед банками они тратят в среднем около 60 тыс. рублей при среднем доходе в 28 тыс. рублей.

В то же время аналитики говорят о том, что реальная картина отличается от официально представленных выше данных в худшую сторону. Еще в прошлом году кредитные брокеры рассказывали о существовании пирамид в 19 и более кредитов. Однако, несмотря на популярность практики перезаймов, а по различным данным к ней прибегает более 80% должников, чаще всего в лучшем случае она дает лишь краткосрочную передышку.

Ведь фактические размеры задолженности тех, кто пытается таким образом справиться с непосильной финансовой нагрузкой, вырастает в разы. Да еще и кредиты сейчас становятся существенно дороже. Так или иначе, но в большинстве случаев, справляясь со своей неплатежеспособностью таким способом, заемщики загоняют себя в тупик - когда они уже не могут вернуть взятое в долг.

Неудивительно, что в недавно проведенном опросе Superjob более 62% респондентов сошлись в мнении, что кредиты — это прямой путь к разорению, и только 17% посчитали кредиты прекрасной возможность приобрести желаемое.

Но как бы то ни было, еще с середины 2000-х годов кредитование в России приобрело массовый характер. Сейчас по мнению финансового омбудсмена Павла Медведева сейчас «плохие долги» висят на 7,5 млн. россиян. При этом за банкротством обратились только 7 тысяч человек, перед остальными же продолжает остро стоять вопрос: как перестать быть кредитозависимым?

При желании можно найти много разных ответов на этот вопрос. Но, пожалуй, самыми общими правилами, позволяющими реально слезть с «кредитной иглы», можно назвать такие:

1. По возможности рефинансироваться: объединить кредиты в один. Но обязательно более дешевый, чтобы снизить текущую кредитную нагрузку. И только на условиях реальных ежемесячных платежей.

2. Перестаньте брать кредиты. Совсем. Лучше уж начать своими силами справляться с трудностями сейчас, чем потом расхлебывать неподъемные катастрофические последствия.

3. Составить реальный план погашения кредитов и твердо следовать ему. Легче всего это сделать, планируя свои расходы, основываясь на принципе: тратьте меньше, чем зарабатываете, который сформулировал автор административной технологии Рон Хаббард еще во второй половине XХ века.

Понятно, что в запущенной ситуации не так уж просто взять свои финансы под контроль. Но, согласитесь, стремление справиться с кредитной зависимостью, стоит того, чтобы перетерпеть трудности, которые неизбежно будут возникать на пути к этой цели. И это даже вопрос не столько экономический, сколько касающийся самодисциплины. Перестаньте занимать деньги. При получении дохода, прежде чем его потратить, сделайте сначала хотя бы минимальный платеж по кредиту. Придет время, когда с кредитом будет покончено и у вас будет достаточно свободных денег, которые можно будет тратить на то, что посчитаете нужным, а не на возврат долгов.

Попробуйте. Успехов вам и процветания.

Елена Дейнеко