Большинство компаний используют для ведения своей деятельности расчетный счет и услуги РКО. Многие юридические лица открывают расчетный счет для ООО онлайн и получают возможность круглосуточно контролировать свои бизнес-процессы. Но иногда у банка появляются вопросы к предпринимателям. В некоторых случаях дело доходит до блокировки счета. Чтобы этого не допустить, нужно понимать, чем руководствуются банки в оценке своих клиентов и что может пойти не так.

Почему банк интересуется делами бизнеса

Банки отслеживают доходы и денежные операции компаний, согласно 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если финансовая организация не будет отслеживать операции своих клиентов, она может пропустить нарушителей. А когда доля подозрительных платежей превысит допустимый уровень, Центробанк РФ отзовет лицензию и банк прекратит свою работу. Чтобы этого не произошло, банк контролирует деятельность клиентов. Если предприниматель не готов доказать законность сделки, кредитная организация просто заблокирует его счет.

В чем могут заподозрить бизнес

Есть несколько основных нарушений, в которых могут обвинить клиента:

• Легализация преступных денег
• Неуплата налогов
• Коррупционные схемы
• Финансирование преступников
• «Серые» зарплаты

Если какие-нибудь нарушения из этого списка подтвердятся, предприниматель понесет уголовную ответственность.

Как предпринимателю защититься от подозрений

Чтобы не попадать под подозрения и вести легальную деятельность, нужно заранее уточнять условия расчетного обслуживания.

Признаки сомнительных операций

Есть несколько признаков сомнительной деятельности, на которые банк обязательно среагирует:

• Моментальный вывод поступивших денег. Если ИП или ООО получили деньги от клиента, не нужно быстро переводить всю сумму на свою карту. Допустимый размер обналичивания — 80% от оборота. В эту сумму входят и те деньги, которые отправляются в счет зарплат
• Вывод более 100 000 рублей наличными за один раз. Для этих целей лучше оформить бизнес-карту
• Налоговая нагрузка ниже 0,9% от выручки вызовет подозрения в уклонении от уплаты налогов. Такая ситуация может сложиться, когда у предпринимателя несколько счетов, но он платит только с одного. Чтобы избежать вопросов, платить нужно с каждого счета пропорционально доходу
• Сотрудничество с подозрительным контрагентом
• Коды ОКВЭД не совпадают со спецификой сделок

Что делать, чтобы у банка не возникало вопросов

Компания, которая ведет прозрачную деятельность, не вызывает вопросов у банковских сотрудников и не дает повода к блокировке расчетного счета. Чтобы быть для финансовой организации добропорядочным клиентом, нужно выполнять эти условия:

• Чаще расплачиваться бизнес-картой
• Показывать уплаченные налоги и сразу брать справки в ФНС
• Собирать документы по всем операциям (это могут быть договоры, акты выполненных работ, накладные, другие свидетельства)
• Ответственно подходить к выбору контрагентов (можно проверить в реестре Центробанка или с помощью сервиса ФНС)
• Отвечать на вопросы банка, если они появятся
• Подробно заполнять назначения платежей

^{Источник изображения: posibiri.ru}